摘要：

票貸比限制收緊，銀行將調(diào)整貸款標(biāo)準(zhǔn)。本文闡述該政策對(duì)銀行、借貸雙方帶來的影響，如何從利潤穩(wěn)定與借貸風(fēng)險(xiǎn)控制兩方面進(jìn)行調(diào)整及未來的發(fā)展建議。

正文：

一、背景介紹

票貸比是指商業(yè)銀行在貸款時(shí)所要求貸款人必須提供的抵押品價(jià)值與借貸金額的比值。票貸比限制收緊具體表現(xiàn)為銀行調(diào)整貸款標(biāo)準(zhǔn)，提高抵押品的要求，對(duì)貸款人的借款金額進(jìn)行限制。這一政策的出臺(tái)旨在控制金融風(fēng)險(xiǎn)，保障銀行利潤的穩(wěn)定性。

二、對(duì)銀行的影響

票貸比的限制意味著銀行必須提高對(duì)借款人所提供抵押品的要求，也就是對(duì)資產(chǎn)質(zhì)量的要求更高。由于制定銀行貸款政策的主要目的是控制風(fēng)險(xiǎn)并保障銀行的利潤穩(wěn)定，票貸比限制收緊必然會(huì)影響銀行的貸款業(yè)務(wù)。

一方面，銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理體系將得到進(jìn)一步加強(qiáng)。銀行為了避免因客戶流動(dòng)性不足而面臨的貸款風(fēng)險(xiǎn)，會(huì)更加審慎地根據(jù)抵押品的價(jià)值進(jìn)行貸款授權(quán)，進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)銀行資產(chǎn)質(zhì)量的管理。

另一方面，銀行的利潤空間將會(huì)受到一定的擠壓。 銀行需要增加擔(dān)保措施以確保風(fēng)險(xiǎn)可控并可回收，對(duì)應(yīng)的，擔(dān)保成本也會(huì)增加，這將導(dǎo)致銀行業(yè)務(wù)成本增加進(jìn)一步降低業(yè)務(wù)盈利水平。

三、對(duì)借貸雙方的影響

1.對(duì)于貸款人如何提高借款額度

票貸比限制收緊將影響借貸人的貸款額度，但貸款人仍然有一些適應(yīng)措施來提高借款額度:

（1）將多余資產(chǎn)做為抵押品以提高借款額度。

（2）將多個(gè)銀行之間對(duì)于同一筆資產(chǎn)共同做為抵押品來提高借款額度。

（3）降低貸款期限，以高等的年利率來降低出借風(fēng)險(xiǎn)，從而提高借款額度。

（4）將本身的信用信息報(bào)備至征信中心，在銀行申請(qǐng)借款時(shí),有能夠取得更高得分，提高貸款申請(qǐng)獲批幾率。

2.對(duì)于出借人如何降低風(fēng)險(xiǎn)

票貸比限制收緊是出借人為了降低風(fēng)險(xiǎn)而采用的一種手段，出借人也可以進(jìn)一步降低風(fēng)險(xiǎn)，例如：

（1）將貸款金額控制在可接受的范圍內(nèi)，避免不必要的風(fēng)險(xiǎn)。

（2）對(duì)借款人進(jìn)行嚴(yán)格的資格審核，包括信用記錄、收入情況等，以確保借款人具有足夠的還款能力。

（3）選擇好的質(zhì)押品，針對(duì)相同類型和不同類型的資產(chǎn)均要求如實(shí)評(píng)估和擬定合適的估價(jià)算法，并有預(yù)審程序和嚴(yán)格的管理審核流程。

四、未來的發(fā)展建議

1.進(jìn)一步加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理

銀行應(yīng)該加強(qiáng)對(duì)于貸款人的準(zhǔn)入限制，同時(shí)加強(qiáng)對(duì)于抵押品的價(jià)值評(píng)估和監(jiān)管。銀行可以通過更好的風(fēng)控操作來確保資產(chǎn)的質(zhì)量，以減少風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性。

2.積極應(yīng)對(duì)監(jiān)管政策

銀行需積極應(yīng)對(duì)不斷變化的監(jiān)管政策，及時(shí)調(diào)整貸款產(chǎn)品和服務(wù)，以滿足客戶的需求同時(shí)確保合規(guī)性，同時(shí)切實(shí)解決金融風(fēng)險(xiǎn)問題。

3.進(jìn)一步提高技術(shù)水平

銀行可以投資相關(guān)的先進(jìn)技術(shù)和系統(tǒng)軟件，以提高資產(chǎn)管理水平和風(fēng)險(xiǎn)控制技術(shù)水平。此外，通過積極使用智能化的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估系統(tǒng)，銀行必將在減少不必要的風(fēng)險(xiǎn)上更上一層樓。

結(jié)論：

票貸比限制收緊對(duì)銀行和借貸雙方都會(huì)帶來影響，其中銀行將需要更嚴(yán)格的風(fēng)險(xiǎn)控制和資產(chǎn)質(zhì)量管理來保障利潤穩(wěn)定，借貸人將需要更高的質(zhì)押品要求和更嚴(yán)格的信用審查來擴(kuò)大貸款額度。因此，今后金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在風(fēng)險(xiǎn)管理、產(chǎn)品創(chuàng)新、科技應(yīng)用及客戶體驗(yàn)等方面，不斷提升核心競(jìng)爭(zhēng)力，更好地應(yīng)對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)。

轉(zhuǎn)載請(qǐng)帶上網(wǎng)址：http://www.ywj118.com.cn/qiye/2388.html