摘要：

本文主要以建筑企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)為中心，圍繞風(fēng)控策略和應(yīng)對(duì)建議展開(kāi)，分析影響建筑企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)的因素和控制方法，并提出相關(guān)的應(yīng)對(duì)建議。通過(guò)本文的闡述，讀者可以更全面地了解建筑企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)控策略，針對(duì)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題提出合理的解決方案。

一、建筑企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源

建筑企業(yè)作為融資需求相對(duì)較大的行業(yè)，其貸款風(fēng)險(xiǎn)主要來(lái)源于以下四個(gè)方面。

由于建筑企業(yè)通常處于業(yè)務(wù)前期，缺乏現(xiàn)金流支撐，貸款還款壓力較大。

建筑企業(yè)由于行業(yè)周期性波動(dòng)較大，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)極大，如經(jīng)濟(jì)下滑、行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)加劇等不確定因素均可能導(dǎo)致企業(yè)業(yè)績(jī)下滑、財(cái)務(wù)狀況惡化，在貸款還款期內(nèi)無(wú)法按時(shí)還款。

第三，建筑企業(yè)的投資風(fēng)險(xiǎn)較高，尤其是常常需要大額貸款進(jìn)行建設(shè)項(xiàng)目，一旦項(xiàng)目投資失敗，就會(huì)導(dǎo)致企業(yè)債務(wù)違約。

建筑企業(yè)構(gòu)建的企業(yè)管理風(fēng)險(xiǎn)管控機(jī)制不完善，缺乏有效的監(jiān)管機(jī)制與紀(jì)律約束，容易因內(nèi)外部風(fēng)險(xiǎn)因素而產(chǎn)生管理瑕疵，進(jìn)而導(dǎo)致貸款風(fēng)險(xiǎn)的增加。

二、建筑企業(yè)貸款風(fēng)控策略

基于風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源的分析，建立完善有效的貸款風(fēng)控策略尤為重要。以下是為建筑企業(yè)設(shè)定的風(fēng)控策略。

1、建筑企業(yè)貸款項(xiàng)目可行性評(píng)估

在開(kāi)始項(xiàng)目前進(jìn)行嚴(yán)格的項(xiàng)目可行性評(píng)估，清晰地了解項(xiàng)目規(guī)模、財(cái)務(wù)狀況、市場(chǎng)環(huán)境和市場(chǎng)前景等情況，以便更全面地預(yù)估與控制貸款風(fēng)險(xiǎn)。

2、建立完善的項(xiàng)目貸前盡職調(diào)查制度

在進(jìn)行貸款之前，銀行需要對(duì)建筑企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況、資信狀況、經(jīng)營(yíng)情況及管理水平等進(jìn)行全面審核，確保企業(yè)能夠按時(shí)還款。

3、控制放款額度，嚴(yán)格對(duì)貸款項(xiàng)目的使用進(jìn)行監(jiān)管

銀行應(yīng)對(duì)放款對(duì)象的信用狀況進(jìn)行評(píng)估，確保貸款用途清晰確定，防止挪用貸款資金，嚴(yán)格控制企業(yè)超額貸款和擅自決策的情況。

4、加強(qiáng)建筑企業(yè)的內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制和合規(guī)管理

銀行應(yīng)加強(qiáng)對(duì)建筑企業(yè)的內(nèi)部控制，防范內(nèi)部失誤和違規(guī)操作，加大對(duì)企業(yè)的檢查力度，并與銀行間加強(qiáng)合作，實(shí)現(xiàn)資源共享，共同控制風(fēng)險(xiǎn)。

三、建筑企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)建議

為了更好地控制風(fēng)險(xiǎn)，建筑企業(yè)需要采取相應(yīng)措施降低風(fēng)險(xiǎn)。

1、加強(qiáng)對(duì)企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警措施

在貸款期間，銀行應(yīng)加強(qiáng)對(duì)企業(yè)的成本、費(fèi)用、財(cái)報(bào)分析和流動(dòng)性等方面的監(jiān)控，確保企業(yè)能夠按時(shí)還款，同時(shí)建筑企業(yè)也應(yīng)加強(qiáng)這些方面的自我管理，提升自身的整體經(jīng)營(yíng)水平。

2、加強(qiáng)企業(yè)的財(cái)務(wù)管理與監(jiān)控

建筑企業(yè)應(yīng)加強(qiáng)自身的財(cái)務(wù)管理，提高財(cái)務(wù)管理水平，確保項(xiàng)目資金流向正常，貸款使用情況的透明度與真實(shí)性，通過(guò)控制企業(yè)的財(cái)務(wù)成本與財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)，保證企業(yè)良好的運(yùn)轉(zhuǎn)狀態(tài)。

3、加強(qiáng)企業(yè)對(duì)市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估力度

建筑企業(yè)在做好前期投資風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的基礎(chǔ)上，更需要對(duì)市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行監(jiān)控。企業(yè)應(yīng)密切觀察宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)和行業(yè)政策變化，及時(shí)調(diào)整在不同市場(chǎng)環(huán)境下的經(jīng)營(yíng)策略，在不同時(shí)間點(diǎn)開(kāi)展合適的業(yè)務(wù)活動(dòng)。同時(shí)，建筑企業(yè)要建立完善的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，不斷提高市場(chǎng)分析預(yù)測(cè)水平，減少市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。

四、建筑企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)的防控體系

防范與控制建筑企業(yè)的貸款風(fēng)險(xiǎn)需要一個(gè)完整、高效的風(fēng)險(xiǎn)管控體系，需要建筑企業(yè)和銀行共同做好以下方面的工作：

1、風(fēng)險(xiǎn)容忍度的確立

在銀行與企業(yè)的合作中，銀行應(yīng)對(duì)建筑企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)提出要求，企業(yè)需要明確自身的風(fēng)險(xiǎn)容忍度，根據(jù)企業(yè)的承受能力確定貸款額度，同時(shí)企業(yè)應(yīng)完善貸款發(fā)放的資金用途和合規(guī)治理的制度和流程，落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任相應(yīng)崗位和管理部門(mén)，明確風(fēng)險(xiǎn)根源的管控措施，落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)控制的任務(wù)和目標(biāo)。

2、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警及評(píng)估制度的建立

企業(yè)應(yīng)加強(qiáng)自身的風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制建設(shè)，建立完善的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系，從財(cái)務(wù)、市場(chǎng)、經(jīng)濟(jì)等方面角度對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估，同時(shí)建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)，通過(guò)儲(chǔ)備風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施，減少風(fēng)險(xiǎn)可能對(duì)企業(yè)造成的影響。

3、風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制的完善

在風(fēng)險(xiǎn)管理體系建立基礎(chǔ)之上，企業(yè)需要加強(qiáng)貸前、貸中、貸后的三重風(fēng)險(xiǎn)管控，完善企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)機(jī)制。另外，企業(yè)還需要加強(qiáng)對(duì)金融市場(chǎng)的了解，加強(qiáng)與銀行的溝通，以便及時(shí)獲得資金支持，避免貸款逾期風(fēng)險(xiǎn)出現(xiàn)。

五、總結(jié)

對(duì)于建筑企業(yè)來(lái)說(shuō)，貸款是支撐企業(yè)發(fā)展的重要資金來(lái)源之一，但貸款風(fēng)險(xiǎn)也是企業(yè)發(fā)展不可忽視的問(wèn)題。因此，建筑企業(yè)在進(jìn)行貸款業(yè)務(wù)時(shí)，需要加強(qiáng)實(shí)際控制人、項(xiàng)目、資產(chǎn)、財(cái)務(wù)等方面的風(fēng)險(xiǎn)管理，同時(shí)也要加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)教育，增強(qiáng)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)防范能力，與銀行共同推動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)管理水平提升，實(shí)現(xiàn)共贏。

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